作者：董冬冬、劉波、管健

來源：為睿資產(chǎn)（ID：VeryAsset）

鑒于近期網(wǎng)貸行業(yè)生存環(huán)境惡化，投資者信心不足，資金流出劇增，部分借款人的還款意愿喪失以及還款能力不足，給網(wǎng)貸企業(yè)經(jīng)營造成了嚴(yán)重影響。面對行業(yè)寒冬，如何平穩(wěn)著陸是每一個(gè)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)所關(guān)心的首要問題。

 8月3日，上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)退出指導(dǎo)意見（試行）》（以下簡稱“指引”），為擬有序退出的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提供指引。就適用對象而言，《指引》適用于上海市互金協(xié)會(huì)會(huì)員中的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，法律法規(guī)及有關(guān)監(jiān)管政策另有規(guī)定的除外。

 根據(jù)《指引》的相關(guān)規(guī)定，在不違反法律法規(guī)及監(jiān)管政策的前提下，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)可結(jié)合行業(yè)現(xiàn)狀、市場環(huán)境以及自身狀況，選擇適宜的退出路徑并制定和實(shí)施相應(yīng)的退出方案，包括但不限于吸收合并、并購重組、資產(chǎn)處置、合法追償?shù)取Ｖ敢瑫r(shí)規(guī)定，擬進(jìn)行業(yè)務(wù)退出的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，應(yīng)組建網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出工作小組。在退出期間，工作小組全權(quán)負(fù)責(zé)平臺(tái)的日常運(yùn)營及業(yè)務(wù)退出事宜。工作小組應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自主作出退出決定或相關(guān)部門向其作出責(zé)令退出通知的3日內(nèi)組建完成。小組成員由網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)實(shí)際控制人、自然人股東或法人股東指派代表或律師事務(wù)所指派代表等組成，同時(shí)，退出工作小組應(yīng)當(dāng)自覺接受相關(guān)部門及出借人委員會(huì)的監(jiān)督，定期進(jìn)行工作匯報(bào)。

而為響應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組近期對穩(wěn)步推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融特別是網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作提出的明確要求和工作安排，妥善應(yīng)對和化解網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場各方特別是投資人的權(quán)益，積極營造行業(yè)健康發(fā)展的氛圍，提振行業(yè)信心，迎接網(wǎng)貸行業(yè)的春天，8月8日，上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)貸會(huì)員單位聯(lián)合發(fā)表自律聲明：堅(jiān)決堅(jiān)守合法合規(guī)經(jīng)營原則；堅(jiān)決推進(jìn)各項(xiàng)信息公開透明；堅(jiān)決主動(dòng)接受監(jiān)管和監(jiān)督；堅(jiān)決推動(dòng)同業(yè)協(xié)同聯(lián)動(dòng)；堅(jiān)決切實(shí)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任。

《指引》關(guān)于P2P企業(yè)退出工作的要點(diǎn)歸納

1.平臺(tái)出現(xiàn)兌付危機(jī)時(shí)，協(xié)助平臺(tái)組建退出工作小組。在退出期間，退出工作小組作為平臺(tái)的管理機(jī)構(gòu)，就是否啟動(dòng)退出程序和退出方案的合法性作出專業(yè)評價(jià)并發(fā)表法律意見，同時(shí)為退出方案實(shí)施提供包括法律文本制作、法律咨詢、逾期項(xiàng)目追償?shù)确?wù)。

2.平臺(tái)出現(xiàn)兌付危機(jī)時(shí)，協(xié)助平臺(tái)退出工作小組組建出借人委員會(huì)，出借人委員會(huì)根據(jù)出借人的債權(quán)登記、債權(quán)人類別等具體情況組建，退出工作小組接受出借人委員會(huì)的監(jiān)督，定期進(jìn)行工作匯報(bào)。協(xié)助退出工作小組與出借人代表溝通、協(xié)商退出方案制定、實(shí)施等。

3.協(xié)助退出工作小組制作出借人資產(chǎn)清償方案，妥善清理存量項(xiàng)目，向出借人披露資產(chǎn)清償計(jì)劃的實(shí)施進(jìn)度、債權(quán)回收情況。

4.協(xié)助平臺(tái)維持基本的正常運(yùn)作及平臺(tái)業(yè)務(wù)維持運(yùn)作和可訪問狀態(tài)。

1.結(jié)合行業(yè)現(xiàn)狀、市場環(huán)境及平臺(tái)自身狀況設(shè)計(jì)兌付危機(jī)處理整體方案并且對此提供法律建議和咨詢服務(wù)。

2.對平臺(tái)的業(yè)務(wù)合同及業(yè)務(wù)流程進(jìn)行梳理歸納，提供專業(yè)法律服務(wù)團(tuán)隊(duì)對平臺(tái)的各類合同進(jìn)行審核、修改，對平臺(tái)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行梳理并對整體業(yè)務(wù)提供法律建議。

3.對平臺(tái)相關(guān)運(yùn)營人員、退出工作小組進(jìn)行訪談并接受相關(guān)人員法律咨詢。

4.出具就發(fā)生兌付危機(jī)后，平臺(tái)注冊的投資人無法要求相關(guān)借款人償還借款進(jìn)而要求平臺(tái)承擔(dān)相關(guān)責(zé)任時(shí)的危機(jī)解決方案。

5.就涉及的兌付危機(jī)處理過程中相關(guān)法律問題進(jìn)行建議和咨詢。

1.協(xié)助、指導(dǎo)或代表平臺(tái)與所在區(qū)政府及監(jiān)管部門溝通，提交業(yè)務(wù)退出報(bào)告、報(bào)備退出工作小組成立情況和人員組成。

2.所在區(qū)政府及監(jiān)管部門就平臺(tái)涉及的兌付危機(jī)對平臺(tái)進(jìn)行調(diào)查、詢問時(shí)，作為平臺(tái)的代理人出席相關(guān)會(huì)議及談話。

3.協(xié)助平臺(tái)整理及搜集政府及監(jiān)管部門需要相關(guān)材料及文件（如存量業(yè)務(wù)清單和清收情況說明、出借人清單、退出過程中可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)急處置預(yù)案以及平穩(wěn)退出、不失聯(lián)、不跑路的承諾書）。

1.為平臺(tái)及退出工作小組制定危機(jī)干預(yù)與應(yīng)急處理方案相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案。

2.在退出期間指導(dǎo)平臺(tái)應(yīng)對媒體、投資人與平臺(tái)借款人的問詢等。

3.協(xié)助、指導(dǎo)其做好出借人及借款人教育工作，應(yīng)對各類不穩(wěn)定因素，防范和化解各類矛盾。

結(jié)合實(shí)際情況，為平臺(tái)設(shè)計(jì)與資產(chǎn)合作方的違約事宜解決方案，對平臺(tái)與資產(chǎn)合作方的業(yè)務(wù)合同及業(yè)務(wù)流程進(jìn)行梳理歸納；協(xié)助平臺(tái)對其與各資產(chǎn)合作方的合作情況進(jìn)行整理和匯總；就資產(chǎn)合作方違約情形出具解決方案；就資產(chǎn)合作方違約事宜涉及的相關(guān)法律問題進(jìn)行建議和咨詢。

為平臺(tái)設(shè)計(jì)與員工之間的勞動(dòng)人事關(guān)系處理解決方案，就平臺(tái)員工的勞動(dòng)人事合同進(jìn)行梳理歸納；對平臺(tái)勞動(dòng)人事處理出具解決方案；就勞動(dòng)人事處理過程中的法律問題進(jìn)行建議和咨詢。協(xié)助平臺(tái)做好內(nèi)部員工安撫工作，維護(hù)員工合法權(quán)益，避免因內(nèi)部管理混亂造成不良影響，引發(fā)出借人恐慌。

在平臺(tái)及實(shí)際控制人、大股東涉嫌刑事犯罪的情況下，為平臺(tái)提供刑事領(lǐng)域的咨詢、建議以及后續(xù)刑事案件的委托代理，具體包括平臺(tái)單位涉及刑事犯罪時(shí)，為平臺(tái)提供法律咨詢、建議；平臺(tái)單位人員涉及刑事犯罪時(shí)，為相關(guān)人員提供法律咨詢、建議；平臺(tái)涉及刑事犯罪時(shí)，擔(dān)任平臺(tái)代理人及辯護(hù)人；平臺(tái)人員涉及刑事犯罪時(shí)，擔(dān)任平臺(tái)人員代理人及辯護(hù)人。

1.協(xié)助、指導(dǎo)平臺(tái)，在不違反法律法規(guī)及監(jiān)管政策的前提下，結(jié)合行業(yè)現(xiàn)狀、市場環(huán)境以及自身狀況，選擇適宜的退出路徑并制定和實(shí)施相應(yīng)的退出方案，包括但不限于吸收合并、并購重組、資產(chǎn)處置、合法追償?shù)取Ｆ渲匈Y產(chǎn)處置是指催收、重組、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、委托處置、資產(chǎn)證券化、債轉(zhuǎn)股以及其它處置方式等。

2.協(xié)助平臺(tái)采用多樣化的處置方式，包括但不限于：自行清收或委托外部機(jī)構(gòu)清收，根據(jù)出借人的授權(quán)出售存量項(xiàng)目，積極協(xié)助出借人自行催收（包括及時(shí)將借款合同、借款人信息等資料披露給出借人）。

3.為平臺(tái)設(shè)計(jì)、提供資產(chǎn)處置變現(xiàn)方案，設(shè)計(jì)交易結(jié)構(gòu)，對接資金方，收購平臺(tái)及其實(shí)際控制人、股東方持有的資產(chǎn)，協(xié)助進(jìn)行資產(chǎn)變現(xiàn)，擬定交易過程中所需的各項(xiàng)交易法律文本。

在有序清退方案實(shí)施完畢后，協(xié)助公司進(jìn)行清算、工商注銷。